Vous recherchez le prêt immobilier le mieux adapté au financement de votre résidence principale ? Tous les conseils sont ici !
Qu’entend-on par résidence principale ?
La résidence principale représente le lieu où réside habituellement le contribuable pendant au moins 8 mois de l'année, indépendamment du fait qu’il soit propriétaire ou locataire.
Le logement de fonction est ainsi considéré comme résidence principale.
Résidence principale et prêt immobilier
Les prêts immobiliers pour la résidence principale font l’objet d’une attention particulière pour AS Financement. Ici, le prêt à taux fixe est de rigueur.
AS Financement étudiera en particulier votre éligibilité au prêt à taux zéro et recherchera un prêt modulable. A l’inverse d’un investissement locatif, vous devez assumer seul les mensualités d’un prêt pour une résidence principale.
Notre premier objectif est donc la sécurité.
Le prêt relais, ou comment passer d’une résidence principale à une autre
Le plus souvent, le prêt relais vous permet d’assurer la transition entre la vente de votre résidence principale actuelle et l’achat de votre résidence principale future.
Le prêt relais peut être considéré comme une avance sur la vente de votre bien. Il est calculé d’après l’estimation de votre résidence principale et du montant des prêts en cours sur ce bien. D’une durée d’un ou deux ans, le notaire le remboursera obligatoirement avec les fruits de la vente.
Résidence principale et fiscalité
En dehors de la taxe foncière (si vous êtes propriétaire) et la taxe d’habitation, la seule fiscalité liée à la résidence principale est la TVA sur la plus-value lors de la revente. Vous serez exonérés de cette taxe si vous vendez alors que votre bien a plus de 5 ans.
Notons que si vous achetez une résidence principale qui a moins de 5 ans, vos frais de notaire seront réduits (entre 2 et 2,5% au lieu de 6,5% ou 7%).
Pour en savoir plus sur le prêt immobilier de votre résidence principale, contactez-nous !
Vous avez craqué pour une vieille ferme à la campagne ou une bicoque au bord de la mer ? Après le rêve, la réalité : vous recherchez le meilleur prêt immobilier pour financer votre résidence secondaire.
Qu’entend-on par résidence secondaire ?
La résidence secondaire est définie comme telle par l’administration fiscale si vous y habitez moins de 120 jours par an. Le reste du temps, vous pouvez louer votre résidence secondaire pour des séjours touristiques. Dans ce cas, il faut qu’elle soit meublée.
Résidence secondaire et plus-value
Dans le cas d'une revente, votre résidence secondaire sera soumise à une imposition au titre des plus-values immobilières générées. Le montant de la plus-value est soumis à une imposition de 27 %. Après 5 ans, un abattement de 10 % sera ensuite pratiqué par année supplémentaire. Aucune plus-value ne sera donc taxée si la durée de détention de votre résidence secondaire est supérieure à 15 années pleines.
Résidence secondaire et travaux
L’achat d’une résidence secondaire s’accompagne souvent de travaux de rénovation. Travaux de couverture, chauffage, huisseries, isolation sont couramment financés, au moment de l’achat, par un prêt immobilier. Il vous suffit de fournir des devis de professionnels, et d’intégrer le montant des travaux au prêt initial.
Le prêt immobilier de résidence secondaire
Comme pour la résidence principale, l’objectif de votre courtier est la sécurité de votre prêt immobilier. Taux fixe et modulation d’échéances seront les principaux critères du financement de votre résidence secondaire.
Pour en savoir plus sur le prêt immobilier de votre résidence secondaire, contactez-nous !
La pierre vous attire ? En réalisant un emprunt sur un investissement locatif, vous devenez propriétaire d'un bien immobilier à moindre coût dans un but locatif.
Les types d’investissements locatifs
De nombreux types d’investissements locatifs existent. Vous pouvez acheter un bien ancien ou neuf, y réaliser des travaux de réhabilitation, d’agrandissement, de division, ou réaliser un achat « clé en mains » et ainsi profiter d’une loi de défiscalisation dédiée aux investissements locatifs.
Il en existe de nombreuses : Loi Scellier, De Robien ou Borloo, Loueur en Meublé Professionnel (LMP) ou non professionnel (LMNP), loi Demessine (ou ZRR), Malraux, Girardin…
Investissement locatif et prêt immobilier
Le financement et l'emprunt d'un investissement locatif doit être minutieusement étudié. Lors de votre entretien avec notre expert en prêt immobilier, AS Financement vous proposera un prêt à mensualité fixe.
Si vous achetez un bien neuf (dit en VEFA ou Vente en Etat Futur d’Achèvement), il sera probablement judicieux de commencer à rembourser votre prêt immobilier une fois que le bien sera livré (on parle de différé de remboursement total ou de franchise totale), sauf si vous avez déjà des revenus fonciers.
La durée de votre prêt immobilier devra également être déterminée de telle sorte que l’effort d’épargne soit cohérent avec votre budget. Enfin, il pourra être intéressant de s'intéresser au prêt in fine si vous êtes fortement imposés.
